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兰州市商业银行：2007年的轨迹与2008年的设计
| | | 2008年02月21日 08:31 来源： 甘肃日报 | |
从希望走向希望 兰州市商业银行：2007年的轨迹与2008年的设计 2007年12月28日，中国商业联合会举办的首届服务业科技创新型企业和创新人物颁奖大会在北京隆重召开，兰州市商业银行被评为首届服务业科技创新型企业，董事长李治文被评为年度服务业创新人物。 与此呼应的是：2007年年初在北京召开的第三届中国金融年会上，兰州市商业银行被评为2006年中国最具竞争力30家金融机构之一，董事长李治文荣获2006年中国银行业年度人物称号。 2007年，兰州市商业银行迎来了她的10岁生日，鲜花和荣誉也纷至沓来：在权威机构组织的银行业评比中，兰州市商业银行被评为西北地区唯一一家三类行、全国金融机构小企业贷款工作先进单位、全国银行间同业拆借中心优秀交易成员…… 兰州市商业银行以她的执着与顽强，赢得了金融市场的广泛信赖，赢得了社会各界的普遍认同，也为自己赢得了更大的发展空间。 2007：一路风雨一路歌 截至2007年末，兰州市商业银行总资产达到291.4亿元；各项存款余额达到253.23亿元；各项贷款余额达到166.74亿元。2007年实现账面利润1.21亿元。 一组组跳动的数字，生动地勾画出了兰州市商业银行2007年成长和进步的轨迹——— 1.增资扩股、优化股权结构、置换不良资产工作取得实质进展 2007年，中共兰州市委、市政府先后在5次重要会议上研究了兰州市商业银行的发展问题。8月份，由市委常委、副市长杨志武带队，赴重庆考察学习重庆市政府帮助重庆银行盘活不良资产、增资扩股和优化股权结构等方面经验。随后，即以市金融协调领导小组名义专题向市政府提交了《关于学习借鉴重庆经验努力办好兰州市商业银行的报告》，得到了市委、市政府的高度重视。明确要求要把兰州市商业银行办成股权结构优化、资产结构优化的地方性好银行，并增加股本、置换不良资产、努力争取达到上市的目标。 兰州市商业银行又一次站到了一个新的起点上。 2.跨区域发展迈出坚实的一步 2007年7月20日，兰州市商业银行在陇南市武都区发起设立的武都金桥村镇银行开业。年终盘点显示，金桥村镇银行开局良好，实现当年开业、当年盈利。 12月25日，兰州市商业银行榆中支行正式开门营业。各方面信息表明,榆中支行已完全进入健康运行状态。 与此同时，在敦煌、酒泉、天水、武威等地设立分支机构的前期考察调研工作全面完成，在酒泉、天水设立分支机构的方案已报有关部门审批。这标志着兰州市商业银行在跨区域经营方面迈出了坚实的一步，也标志着兰州市商业银行开始在更广阔的领域里整合金融资源，加快发展步伐。 3.组织架构进一步合理，扁平化管理运行平稳 按照市场化原则，兰州市商业银行对全行组织架构再次进行了重组和再造，推行了一级法人、两级经营、直线考核、双线督察的扁平化管理架构。为了应对扁平化管理中出现的各种复杂的矛盾和难题，又及时制定并实施了一系列减轻负担、促进发展、加强管理、提高效率、增强后劲、化解矛盾和问题的配套措施，确保了扁平化管理的顺利推进和各项业务的健康发展，总行对支行控制力进一步增强。同时，大胆调整总行内设机构，对营业部、国际业务部、资金运营中心、银行卡发展中心、客户一部、客户二部实行了事业部或准事业部制，通过对各部门职责的明确界定、主要业务流程的重新梳理、督察督办体系的建立，总行各部门的管理能力明显提高，执行力明显增强。 4.新的考核体系，助推创新能力和市场竞争力 在坚持以风险控制优先、效益优先、合规优先原则的前提下，针对扁平化管理的需要，兰州市商业银行制定了11套新的考核办法。设计的考核指标突出了全行经营理念、经营思路和工作重点，更加注重了风险控制、注重了盈利、注重了贷款营销及资金整体运作、注重了存款稳定增长，注重了业务创新、管理创新与制度创新。创新工作已由个别行为成为普遍行为，由自发行为成为有组织行为，由原来的模仿嫁接层面进入自我研发、自我创新阶段。“房贷宝”、“存贷宝”“敦煌001号理财产品”、“跟单贷款业务”等金融产品闪亮登场，行长决策信息系统正式开通，传统的手工计息升级为计算机系统生成，更新改造的稽核体系、业务流程顺利投运…… 5.风险管理重心向全面风险管理转移 面对新的市场形势，兰州市商业银行审时度势，将信贷风险控制扩大为全面风险管理，风险管理已经涵盖了信贷资产、非信贷资产、操作风险和市场风险各个层面。在风险管理重心转移之后，逐步建立了信贷风险管理相互监督制约的管理体制，实现了贷款调查、审批、放款三分离。配合风险管理的需要，在全行范围内进行了信贷资产质量五级分类工作，进一步加强了全行贷后管理，开展了全行首次大规模的贷后管理专项检查和贷后管理的稽核、评价及整改工作。同时，全面完成了非信贷类资产清理、分类、不良剥离、集中清收工作，全行风险管理工作跃上了新的台阶。 6.稽核工作方式发生重大转变 为适应扁平化管理和加强风险控制需要，兰州市商业银行对稽核工作进行了重大调整，工作方式、工作重点、工作方法实现了重大转变。稽核方式由现场稽核为主到非现场稽核为主转变，稽核工作重点向风险控制转变，稽核工作方法由查问题向抓整改、促落实转变，进一步突出了稽核工作的权威性，有力地促进了全行各项业务合规、合法和稳健运行。 7.合规建设与流程编修工作取得初步成果 兰州市商业银行始终把合规管理作为一项风险管理的核心内容，按照《商业银行合规风险管理指引》，积极探索实践，全面加强风险管理，通过明确合规定位、制定合规制度、修订业务流程、调整工作思路，最大限度减少违规行为的发生，促进了全行各项业务的稳健运行。随着扁平化管理的全面实施，面对新的竞争环境和客户需求变化，对原有业务操作流程进行了全面的重新修订，全行配置流程161套。 8.收支管理进一步强化，盈利能力显著增强 兰州市商业银行坚持把赢利能力作为衡量经营水平的关键要素，采取一系列措施实现增收节支目标。 在增加收入方面，一是通过制定利率定价政策、提高利率议价能力，加强利息管理。通过加大清收欠息力度，实行按月分析、按季通报的办法，实现了贷款利息收入大幅增长。二是加大资金营运力度，资金营运收入大幅增长。三是提高国际业务收益水平，国际贸易融资贷款成为新的增长点。四是加强了中间业务收入管理，2007年中间业务收入大幅增加，增幅达74.85%。敦煌卡业务发展迅速，发卡量超过100万张，特约商户达到1620户，刷卡量达到2.9亿元。 在控制支出方面，一是清退了大量的高成本资金，节约了大量利息支出。二是撤销低效网点，减少了管理支出。三是扁平化后撤销一级支行，由总行统一后勤服务，节约了大量支出。四是严格各项支出管理，实行统一采购、大额支出招标制，有效控制了成本。全行营业费用按同比口径计算，2007年比2006年少支318万元。 9.推行首席客户经理制度，遏制存款一度下滑势头 由于股市、基金的影响，去年存款业务市场面临近年来从未有过的严峻形势，出现了一季度存款增长乏力，二、三季度存款大幅下滑的不良局面。兰州市商业银行因时因地制宜，及时组建了以行领导为主的首席客户经理小组，负责客户企业的联络、沟通和维护工作。委派首席客户经理上门走访客户、了解客户需求、解决客户提出的问题，打造了优质客户的维护管理平台、快速反应平台和高效服务平台。同时，深入研究市场形势的变化，出台各类政策、积极推进房贷、车贷业务，推出个人理财宝等新业务，扭转了存款一度下滑的势头，促进了全行存款的稳步增长。 10.各个部门高效运行，形成了又好又快发展的合力 面对各种市场挑战，兰州市商业银行各个部门心往一处想，劲往一处使，为全行业务协调发展奠定了坚实的精神基础。战略研究、综合协调、信息科技、后勤保障、党建工作、反腐倡廉建设、工会、共青团及妇女等各个方面的工作，都为全行业务安全、高效运行发挥了强有力的支撑和保障作用。全行上下团结拼搏、知难而进，确保了全年安全运行无事故。 2008：从希望走向希望 2008年，是认真学习贯彻党的十七大精神的重要一年。根据全省和兰州市经济发展目标，兰州市商业银行提出了2008年的总体工作思路：认真学习贯彻党的十七大精神，高举中国特色社会主义伟大旗帜，深入贯彻落实科学发展观，准确把握宏观经济金融形势，继续坚持“四优”的原则，全面实施“更名、设点、上市”发展目标，加强管理，夯实基础，防范风险，稳健经营，提高质量，增加效益，努力实现“两优一好”，努力开创兰州市商业银行科学发展的新局面。据此，三届董事会第十三次会议确定了各项存款余额、各项贷款余额和利润三项主要业务指标按13%、15%、18%的比例增长的具体目标。 这不是一组简单的数字，而是为兰州市商业银行从希望走向希望铺就的一个个台阶。面对这一组数字，全行各个环节已做好了最好的工作方案，全行员工已进入了最佳的工作状态。 1.认真学习贯彻落实党的十七大精神，进一步深化改革，加快发展 全面贯彻落实以人为本、全面协调可持续的科学发展观。要坚持好中求快，稳中求进，紧中求活，变中求新；要认真落实从紧的货币政策，准确把握宏观经济金融形势，增强工作的前瞻性和预见性，立足全行实际，切实做好优化结构和提高增长质量的各项工作，有效控制信贷总量和投放节奏，积极拓展资产多元化运作的途径，积极拓展负债业务，切实防范各类风险，实现稳健发展。 紧紧围绕“两优一好”目标，积极开展各项工作。认真落实“更名、设点、上市”发展规划，不断优化资产结构和股权结构。继续坚持“四个服务”的市场定位，积极推进体制创新、机制创新、业务创新，以服务地方经济发展为主线，以服务中小、民营企业为突破口，努力改善融资环境。 不断转变发展方式，提高发展质量。以上市标准来查找存在的差距，以优质银行的监管要求搞好业务工作，努力转变发展方式，切实处理好速度、规模、结构、质量和效益的关系，彻底克服重规模轻质量、重短期效益轻长期效益、重局部利益轻全局利益的思想，彻底扭转盲目扩张、粗放经营的业务发展模式，真正实现由高速度、外延式发展向可持续、内涵式发展转变。 2.明确任务，制定配套措施，努力开创科学发展新局面 加强信贷管理，加大市场营销力度。 根据国家从紧的货币政策和今年贷款规模分年下达、按季实施、按月监控的新政策，从五个方面加强贷款管理工作。一是“控”。即将贷款总量控制在192亿元以内，增长15%。二是“调”。即加大资产结构调整的力度。三是“集”。即对贷款审批发放权限向总行、向管理效益好的等级行集中。四是“退”。即对效益差、问题多、风险大、诚信弱的客户，实施信贷退出，确保资产质量的良好。五是“提”。即通过提高利率水平，努力覆盖风险，提高盈利水平。 加快信贷结构调整，进一步明确贷款投向。在进一步加大对中小企业、非公有制经济及个体工商户的信贷支持的基础上，加快对信贷结构的调整步伐，合理确定贷款期限，多做“短、平、快”项目，确保信贷资金达到按季监控、按进度发放的要求。适度跟进大中型客户，严格控制产权关系不明晰和有不良信用记录的客户；加强对自主创新、节能降耗和环境保护企业的信贷支持，严格限制对高耗能、高污染及生产能力过剩行业中落后产能和工艺的信贷投入；积极支持城市基础设施建设、石油化工、机械制造、“三农”企业、高科技企业和商贸流通企业，严格控制不符合国家有关规划、产业政策、安全生产等市场准入条件或未通过审核、用地审批和环境审批的项目。 积极开展市场营销，促进资产负债业务均衡协调发展。一是进一步完善首席客户经理制度，同时推行客户经理制度，加强对现有客户的服务工作。二是进一步调动全行抓存款的积极性，努力提高资金实力。三是加大营销力度，发展一批优质客户。四是进一步搞好同业合作，借助同行的力量发展自己。五是加强对原有特色产品的完善、宣传和推广工作。六是积极研发新产品，提高市场影响力。七是加强同其它金融机构合作，积极开发理财产品。 3.加强风险管控体系建设，确保安全稳健运行 加强授信工作管理。对支行的授信严格按照业务种类实行动态授权，授信额度的大小与支行的评级、业务发展、管理水平和资产质量相结合。 加强贷后管理。明确贷后管理职责，制定和完善贷后管理制度，并通过定期进行贷后管理尽职检查和调研，对全行贷后管理工作做出风险评价和相关风险提示。 加强信贷业务审查审批过程的风险控制。提高信贷业务的风险控制水平，在识别和计量风险时，从细微处发现问题和防范风险，并针对存在的各类风险，制定并细化风险防范、规避措施，有效提高信贷业务审查审批工作质量。 建立严格的风险管理责任追究制度。完善风险管理业务各项规章制度，做到分工明确、职责清晰、责权分明。建立风险责任“高压线”，选择重点单位、重点岗位、关键人员进行再监督，加大对支行和管理部等风险点的监督检查、稽核力度，对于新发生的资产风险责任、负债风险责任、操作风险以及带来的市场风险责任，将实行严格的责任追究制度。 4.加强内控制度建设，进一步提高经营规范化水平 完善组织结构控制，完善科学民主的决策体系。一是按照精干、高效和适应业务开展的原则，严格控制分支机构数量和职工人数。按照决策系统、执行系统、监督系统相互协调和平衡制约的原则，进一步明确工作职能。二是实行岗位制约，合理设置各部门内部的工作岗位，不允许任何人独立地完成一个业务而在全过程不受到监控和制约。三是要实行权限制约，对各级机构、各职能部门、各操作岗位，都要明确权责，建立完善的岗位责任制和制约措施。四是实行程序制约，对各项业务活动，要明确操作规则、程序和各项具体要求。 强化法人授权管理。不断完善法人授权制度，进一步细化和量化授权内容，各个授权环节要制定制约措施，严格控制各级人员按所授权限办事。特别是各级管理人员，必须牢固树立一级法人观念，自觉维护兰州市商业银行的整体利益，严格在授权范围内依法合规地进行经营活动。 进一步加强财务控制和会计内部控制。严格财务管理制度和程序，坚持财务重大事项集体审批制度，对重大财务开支坚持按制度办理申报和审批制度，严格执行会计操作规程，严格内控和岗位责任制，按照授权分责原则，对会计处理进行分级授权。严格柜面计算机系统控制，严格按照规定权限进行操作。 加强稽核工作。一是加大非现场监控力度，深入挖掘和完善稽核信息管理系统，对全行日常经营中的风险进行监控。二是对重点业务、高风险业务进行控制。三是加强对全行内控建设有效性的稽核督查。四是实行严格的责任追究制度，对查处问题，明确责任，严格处罚，决不姑息迁就。 5.加大创新力度，进一步增强竞争力 一是对已有特色产品、管理和服务不断完善，使之更符合实际、符合需求、更具竞争力。二是要在新产品的创新上下功夫，研发一批独具特色的新业务、新产品。在微贷业务管理方式上有所创新，将世界银行先进的微贷技术与自办微贷业务有机结合起来，积极推动微贷业务发展。打造敦煌卡服务品牌，开展敦煌贷记卡业务。依托电子银行业务，针对客户需要及时地设计构造金融工具和方便快捷的各类金融服务。 6.进一步强化业务支持平台建设，提高经营管理水平 全面实施等级行制度。通过科学、合理的考核评价办法和资源配置，建立“以贡献配置资源，凭等级享受待遇”的长效激励机制，充分调动支行经营管理的积极性，进一步提高支行经营管理水平，促进全行经营效益最大化。 加快信息科技建设。实施科技先导战略，提高综合科技实力和竞争力。加大产品研发推广的科技支持力度，形成规模效益和营销优势。整合全行信息管理资源，全面推进业务经营与管理的集约化、专业化。 加强培训工作，提高人员素质，锻造一支能经营、善管理、有创新、敢开拓的员工队伍。以能力建设为核心，完善以责任体系、考评体系和支持体系为重点的培训管理保障制度，充分发挥培训的激励约束作用，构建结构合理、特色明显、目标明晰的员工培训管理体系，促进员工素质的提高。完善岗位资格认证制度，强化岗位任职资格管理。完善在岗培训制度，强化履岗能力培训。强化高端业务人员培训，拓宽人力资源开发渠道，积极探索职业生涯发展培训。 积极开展优质文明服务。以加强行业形象建设为前提，丰富优质文明服务活动内容，不断深化活动内涵；建立以业务量为基础的计价机制，提高柜面服务效率；积极整改服务中存在的问题，更好地满足客户日益增长的服务需求；创新服务手段，完善服务功能，加大监督的力度和广度，树立优质高效快捷安全服务的良好形象。 加强异地分支机构的管理，加快网点功能改造。按照“树立旗舰网点，打造精品网点，提升便民网点，撤并低效网点，覆盖全市市民，实现跨区发展”的发展战略，优化网点布局，制定营业网点迁址、改造、装修计划，积极增加投入，扩大网点营运能力，提高优势网点的服务水平和综合竞争能力，促进网点向精品化、集约化发展。 改进机关工作作风。抓整改，抓督办，着力提高全行执行力和工作效率。继续强化后勤服务保障，建设高效、便捷的大服务格局。加强安全保卫工作，确保全年安全无事故。管理部要按照总行的统一安排，督促支行进一步加强管理，积极开展业务创新和业务营销，全面提升服务水平，确保完成各项目标任务。 加强党建工作和反腐倡廉建设，创建和谐银行。进一步加强领导干部作风建设，深入开展党风廉政建设和反腐败斗争。积极推进和谐银行、和谐领导班子创建活动，努力实现创建目标。 梦在心中，路在脚下。对于走过十年坎坷的兰州市商业银行来说，每一年都是一个新起点。从一个起点到另一个起点，或许并不遥远，但仍然充满期待！ 希望在所有员工的心中升腾，奇迹将从每个员工的行动中诞生！
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